Préstamos para mi negocio ¿Cuándo debo solicitar uno?

Cuando un empresario esta administrando su negocio, puede sentirse tentado a pedir un préstamo para su emprendimiento. Sin embargo, es importante identificar si se pide el préstamo por las razones correctas y en el momento adecuado.

Por lo general, existen dos principales motivos por los cuales las personas piden un préstamo para su negocio. La primera, con el fin de hacer crecer el negocio y la segunda con el fin de financiar déficits financieros para mantener a flote su negocio.

Un empresario exitoso se esfuerza para producir un ciclo de caja positivo, mediante planificación. Estos empresarios conocen el mercado, su situación actual y están claros de proyecciones futuras de sus flujos de caja y si pueden afrontar deudas. 

Si un negocio requiere de financiamiento externo para mantenerse a flote, esto genera desconfianza. Si bien es posible que esto ocurra debido a perdidas por desastres naturales, o incendios accidentales. Lo cierto es que los préstamos, para el caso de una mala situación económica empresarial, no suelen ofrecerse.

Cuando los empresarios requieren un préstamo para mantener a flote su negocio, pueden caer en desesperación y tomar malas decisiones. Entre estas, considerar créditos con altas tasas de interés, difíciles de pagar a futuro. Si tienes dudas concernientes a correctos motivos, momentos y la mejor manera de conseguir un préstamo para tu negocio, sigue leyendo.

Buenos motivos para solicitar un préstamo para tu negocio.

Un buen motivo para pedir un préstamo es hacer crecer el negocio. Sin embargo, esto no debe hacerse de manera improvisada, si no mediante una estrategia y planificación. Los planes particulares para cada negocio pueden variar, sin embargo, estos pueden contemplar lo siguiente:

  • Crecimiento por apertura de otra sucursal.
  • Crecimiento mediante ampliación de la planta de producción.
  • Crecimiento mediante adquisición de maquinaria o equipo productivo.
  • Crecimiento mediante incursión en el mercados nacional o internacional.
  • Crecimiento mediante aumento del capital de trabajo.
  • Financiamiento para generar mejores condiciones de producción para mejorar el flujo de efectivo.

Como regla general, una buena ocasión es cualquiera que permita aumentar la producción y mejorar los flujos de caja. Por ejemplo, se puede alquilar un local mas grande de ventas y aumentar la mercancía, cuando hay demanda del producto. Sin embargo, si las proyecciones de ventas no están en aumento, eso no cambiara con un local mas grande, y el crecimiento no es tan estratégico.

Recuerde que los préstamos para negocios se deben emplear para producir más de lo que lo que la empresa puede producir por sí misma. Esto le permitirá crecer más rápido en el mercado y frente a cualquier competencia. Para ello debe identificar si esta o no en capacidad de pedir un préstamo.

¿Como saber si puedo pedir un préstamo?

Una vez identificada la oportunidad de crecimiento, es importante conocer si la empresa esta en capacidad de pedir un préstamo. Entre los principales factores a considerar antes de pedir un préstamo empresarial, se encuentran los siguientes:

  • ¿Es el negocio rentable?
  • ¿La empresa puede hacer frente al pago del préstamo a largo plazo?
  • ¿La planificación y proyección de flujos de caja es realista y creciente?
  • ¿El motivo para el préstamo es productivo?

Si tus estudios son positivos, al evaluar estos factores, entonces no será un problema pedir el préstamo empresarial.

credito negocio

Opciones para financiar el crecimiento del negocio

Existen varias opciones para financiar el crecimiento de un negocio, cada uno de estos tiene sus pros y sus contras. Entre estas opciones se contemplan las siguientes:

  • La primera opción contempla la obtención del capital necesario a partir de los propios ahorros de la compañía, lo cual no involucra ningún riesgo, pero toma tiempo.
  • La segunda opción es el financiamiento crediticio, los cuales permiten invertir rápidamente en el negocio, pero generan deudas que aumentan en el tiempo.
  • La tercera opción son inversiones de capital, lo cual significa recibir dinero a cambio de una porción de la compañía.
  • La última opción contempla recibir subvenciones del gobierno o dinero de patrocinadores, los cuales usualmente no tienen que ser reembolsados.

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Fuentes de financiamiento crediticio

Entre las múltiples fuentes de financiamiento crediticio se encuentran los siguientes:

Tarjeta de crédito

La compra se realiza con una tarjeta de crédito, y los montos son pagados con intereses al banco.

Línea de crédito

Una institución bancaria ofrece un préstamo flexible, el cual permite tomar prestamos pequeños reiteradas veces con el fin de cubrir necesidades de flujo de caja a corto plazo.

Préstamos bancarios

En estos casos, el banco presta dinero al propietario, los cuales deben ser pagados a lo largo de un plazo más intereses. Por ejemplo, pago mediante pagos mensuales durante tres años a una determinada tasa de interés.

Prestamos de microfinanzas

En estos casos una organización presta el capital monetario a un negocio que no pueda recurrir a un préstamo bancario.

Prestamos particulares

El préstamo se obtiene de particulares o prestamistas, los cuales no están vinculados con el negocio.

¿Qué beneficios tiene recurrir a un financiamiento crediticio?

Son varios los beneficios que pueden recibir las empresas cuando estas se plantean solicitar un crédito. Una vez planificado el monto, las cuotas de pago y el crecimiento empresarial, los beneficios contemplan lo siguiente:

  • Poder aumentar tanto el flujo de caja como operaciones de producción.
  • Estar en capacidad de incursionar en oportunidades de negocios en otros mercados.
  • Tener la liquidez necesaria para cumplir con sus obligaciones financieras.
  • Cimentar la reputación o calificación crediticia de la empresa. Esto será conveniente al momento de pedir créditos futuros. Es por ello que se debe cumplir cabalmente con los pagos de los créditos.

Factores a considerar en las ofertas de créditos empresariales

Una vez considerado todo lo anterior, en importante analizar los siguientes factores en las ofertas de créditos empresariales:

  • Las condiciones generales del préstamo.
  • Las frecuencias y montos de los pagos.
  • La tasa de interés. Por ejemplo, si es una tasa variable o fija.
  • La posibilidad de renegociar a futuro.
  • Si es posible realizar pagos adelantados y sus consecuencias.
  • Costo de las penalizaciones por incumplimiento de algún pago.
  • Garantías solicitadas.