En estos años donde a economía de diversos países se ha enfrentado a la tenebrosa inflación, te contamos cómo superarla.
En los últimos 18 meses, el Banco de México (Banxico) ha incrementado constantemente su tasa de referencia como parte de su política monetaria para reducir la inflación causada por el aumento de precios en el país, y parece que esta tendencia continuará en 2023.
A principios de febrero, Banxico anunció un aumento de 50 puntos base en su tasa de referencia, llevándola a un nivel del 11,00%. Sin embargo, no hay razón para entrar en pánico, ya que las tasas de interés más altas pueden ofrecer oportunidades únicas de ahorro y reequilibrio de carteras.
Ante a inflación, inversiones más seguras, otorgan mayores beneficios
Es cierto que los aumentos realizados por Banxico no son positivos si se tienen créditos con una tasa de interés variable, ya que con cada ajuste el costo de la deuda aumenta. Sin embargo, existen instrumentos financieros que pueden mantener el valor del dinero.
Cuando las tasas de referencia aumentan, las tasas de rendimiento de algunos instrumentos de inversión, como el plazo fijo o las cuentas de ahorro, comienzan a generar intereses más altos.
Los instrumentos de inversión funcionan como préstamos, donde los inversionistas 'prestan' sus recursos a la institución financiera y reciben su dinero en una fecha determinada, junto con un interés. La tasa de interés puede ser fija o referenciada a otra tasa líder, como los Certificados de la Tesorería, Cetes o la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, TIIE. Los ahorradores se benefician cuando estas tasas de referencia aumentan.
De hecho, muchos ahorradores están aprovechando esta ventaja para diversificar sus inversiones. Según datos de Banxico, el M2 (integrado por pagarés con rendimiento liquidables al vencimiento) ascendió de 10.7 billones de pesos en septiembre de 2021 a 12.1 billones de pesos en noviembre de 2022. Esto indica que más mexicanos ven en este instrumento de ahorro una buena alternativa para proteger su dinero y generar rendimientos por encima de la inflación.
No solo eso, hay que recordar que el plazo fijo es considerado como uno de los instrumentos de inversión más seguros. Aunque en épocas de economía y de inflación estables, sus márgenes de rendimiento no suelen ser los más atractivos, este momento representa una buena oportunidad para aprovechar la seguridad que ofrece este tipo de inversión y las interesantes ganancias que ofrece en el contexto económico actual.
En conclusión, si te estás preguntando cómo invertir tu dinero en tiempos de alta inflación, debes considerar las oportunidades que se encuentran en los instrumentos indexados a la inflación y a las tasas de interés. Los expertos pronostican que habrá más ajustes al alza en las tasas de interés en los próximos meses, por lo que es importante estar atentos a las oportunidades de inversión que se presenten.
Y a todo esto ¿Qué causa la inflación en un país?
La inflación se produce cuando los precios de los bienes y servicios en un país aumentan constantemente, lo que disminuye el poder adquisitivo del dinero. Hay varias causas que pueden provocar la inflación, pero las más comunes son el aumento en la oferta de dinero, el aumento en los costos de producción y la disminución de la oferta de bienes y servicios.
El aumento en la oferta de dinero es uno de los factores principales que puede provocar inflación. Cuando hay más dinero en circulación, se genera una mayor demanda de bienes y servicios, lo que lleva a un aumento en los precios. Esto puede ocurrir cuando los gobiernos imprimen más dinero de lo que realmente existe en la economía, lo que disminuye el valor adquisitivo del dinero.
Otra causa común de inflación es el aumento en los costos de producción. Si los costos de producción de las empresas aumentan, estos suelen ser transferidos al precio final del producto o servicio, lo que a su vez lleva a un aumento en los precios al consumidor. Algunas de las causas del aumento en los costos de producción pueden ser el aumento en el precio de materias primas, la subida del precio de la energía y la inflación de los salarios.
Por último, una disminución en la oferta de bienes y servicios también puede provocar inflación. Si hay una mayor demanda de bienes y servicios que la oferta disponible, esto puede llevar a un aumento en los precios de los mismos. Esto puede ocurrir, por ejemplo, cuando la producción de bienes y servicios se ve afectada por fenómenos naturales como sequías, inundaciones o terremotos, o cuando se producen conflictos sociales o políticos que afectan la producción y distribución de bienes.
Es importante destacar que la inflación es un fenómeno complejo que puede ser causado por múltiples factores, y que puede tener consecuencias negativas en la economía y en la vida cotidiana de las personas. Por lo tanto, los gobiernos, los bancos centrales y las empresas deben estar atentos a los factores que pueden provocar inflación y tomar medidas adecuadas para prevenirla y controlarla.