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Crédito bancario o préstamo personal ¿Cuál me conviene?

Seguramente no muchas personas comprenden la diferencia entre crédito bancario y un préstamo personal e incluso se suele pensar que ambos son solo sinónimos, pero esto no es así. Los dos cuentan con diferencias destacables y son dirigidas a personas distintas con necesidades y propósitos diversos. Es importante elegir el adecuado a tu situación o podrían presentarse dificultades por no haber tenido claro cuál era la mejor opción. Es por esta razón que en este post explicaremos cada uno.

¿Qué es el crédito bancario y el préstamo personal?

El crédito bancario y el préstamo personal son operaciones financieras donde una identidad le da al cliente la confianza y el apoyo monetario que necesita. Claro está que el individuo receptor del dinero se debe comprometer a devolverlo y además pagar un interés. La persona debe dar una garantía de ingresos o bienes para que el banco le otorgue el crédito. Esta entidad siempre estará monitoreando que tan viable es la capacidad de pago del usuario y así decidirá si es conveniente aprobarlo o no.

La financiera también tendrá presente la finalidad para la que se está solicitando el numerario. Ya que no concederá una enorme cantidad de capital para comprar algo económico. Es por esto que los bancos suelen exigir una explicación referente a la aplicación del préstamo o crédito y después de ser aprobados tienden a solicitar una factura para asegurarse que el dinero fue utilizado precisamente para lo que se había requerido.

El banco al conceder el tramite otorgara una oferta detallada con todas las condiciones para que así el cliente sea el que elija finalmente. Aquí se verá reflejado el plazo y las cuotas que deberán pagar. Es importante estar pendiente de no aceptar algún préstamo con comisiones altas que terminen haciendo que pagues mucho más dinero del que pediste. Asimismo debe asegurarse de que el número de cuotas no sea mayor a la vida del producto que va a comprar. Nadie quiere seguir pagando algo que ya es inservible.

Diferencia entre el crédito bancario y el préstamo

La diferencia entre estos dos es muy simple y clara. El individuo que solicita un crédito obtiene una cuantía de dinero no determinada y se cobraran los intereses de acuerdo a lo que vaya gastando. Es decir la entidad coloca un límite en la cantidad de capital que puede gastar el cliente, pero no lo entrega de golpe. El usuario le va dando uso de acuerdo a las necesidades que vayan surgiendo en materia económica personal. Un ejemplo claro muy usado entre este tipo es la conocida tarjeta de crédito. Esta tiene un límite y solo se pagan los intereses por los fondos utilizados en ella.

Además de los intereses se cobra una comisión sobre el efectivo no gastado, pero no hay de qué preocuparse ya que esta es mínima y prácticamente no se nota. El usuario a medida que va devolviendo el dinero podrá disponer de este nuevamente y su plazo es generalmente de un año, pero esto puede variar dependiendo de las condiciones del servicio. Asimismo este crédito puede renovarse por un plazo igual al anterior.

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El crédito bancario se suele solicitar para afrontar aquellos tiempos en los que hace falta dinero, y no para malgastarlo.

Por el contrario, cuando una persona solicita un préstamo recibe una cantidad de efectivo exacta al principio de la operación y debe pagar los intereses por la totalidad del dinero. Esta devolución de numerario se puede realizar en cuotas que dependerán de lo que se acuerde con la financiera. Asimismo existen los plazos de préstamos rápidos los cuales son demasiado cortos y pueden ser de un día hasta 60, pero generalmente son de 30 días.  También existen los más largos que suelen ser de 13 a 90 meses.

Los préstamos son más comunes de solicitar cuando se desea realizar una compra en concreto como un auto o una casa y la devolución del dinero generalmente es mensual. Incluso la se dice que el más común es la llamada hipoteca. Asimismo se debe pagar tanto los intereses como la deuda. Hay personas que se preguntan si los préstamos se renuevan pero la respuesta es no. Sin embargo si se puede volver a contratar el servicio.

¿Qué es más conveniente entre el crédito bancario y el préstamo personal?

Determinar cuál es el mejor para cada persona dependerá de lo que se desea realizar con el dinero. Si lo que se necesita es hacer una compra de inmediato de algún bien como una casa es más recomendable pedir un préstamo ya que el dinero se obtiene de golpe. Mientras que el crédito es más aconsejable para hacer varias compras con escalas no tan elevadas. Es mayormente sugerida para empresas ya que hay situaciones en las que se debe comprar mercancía o sobrellevar una pequeña caída de ingresos.

Siempre es importante tener en cuenta que es exactamente lo que ofrecen ambos servicios. Incluyendo las comisiones y obligaciones de pagos ya que a primera vista podría verse como una gran opción, pero a la larga es posible que les traiga más complicaciones que los problemas que resolvió en determinado momento.

Formalización del crédito o préstamo

Sea cual sea el que elijas es fundamental asegurarte de que sea formalizado. Ya que estos deben ir agregados a una agenda o cuenta corriente que sea operativa a nombre del usuario solicitante. Además en esta misma se irán agendando los abonos de las cuotas mensuales y los pagos totales de los créditos. Es un paso esencial que no se puede ignorar a la hora de adquirir el servicio para llevar un buen registro.

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Es importante finalizar este procedimiento de manera formal y firmando los papeles adecuados. Siempre estando pendiente de que los documentos tengan los términos convenientes ya que esto puede tener influencia judicial si no se cumplen. Además es necesario que sea un trato justo tanto para la entidad como para el individuo solicitante y ambos deben cumplir todas las condiciones al pie de la letra.

Préstamos para mi negocio ¿Cuándo debo solicitar uno?

Cuando un empresario esta administrando su negocio, puede sentirse tentado a pedir un préstamo para su emprendimiento. Sin embargo, es importante identificar si se pide el préstamo por las razones correctas y en el momento adecuado.

Por lo general, existen dos principales motivos por los cuales las personas piden un préstamo para su negocio. La primera, con el fin de hacer crecer el negocio y la segunda con el fin de financiar déficits financieros para mantener a flote su negocio.

Un empresario exitoso se esfuerza para producir un ciclo de caja positivo, mediante planificación. Estos empresarios conocen el mercado, su situación actual y están claros de proyecciones futuras de sus flujos de caja y si pueden afrontar deudas. 

Si un negocio requiere de financiamiento externo para mantenerse a flote, esto genera desconfianza. Si bien es posible que esto ocurra debido a perdidas por desastres naturales, o incendios accidentales. Lo cierto es que los préstamos, para el caso de una mala situación económica empresarial, no suelen ofrecerse.

Cuando los empresarios requieren un préstamo para mantener a flote su negocio, pueden caer en desesperación y tomar malas decisiones. Entre estas, considerar créditos con altas tasas de interés, difíciles de pagar a futuro. Si tienes dudas concernientes a correctos motivos, momentos y la mejor manera de conseguir un préstamo para tu negocio, sigue leyendo.

Buenos motivos para solicitar un préstamo para tu negocio.

Un buen motivo para pedir un préstamo es hacer crecer el negocio. Sin embargo, esto no debe hacerse de manera improvisada, si no mediante una estrategia y planificación. Los planes particulares para cada negocio pueden variar, sin embargo, estos pueden contemplar lo siguiente:

  • Crecimiento por apertura de otra sucursal.
  • Crecimiento mediante ampliación de la planta de producción.
  • Crecimiento mediante adquisición de maquinaria o equipo productivo.
  • Crecimiento mediante incursión en el mercados nacional o internacional.
  • Crecimiento mediante aumento del capital de trabajo.
  • Financiamiento para generar mejores condiciones de producción para mejorar el flujo de efectivo.

Como regla general, una buena ocasión es cualquiera que permita aumentar la producción y mejorar los flujos de caja. Por ejemplo, se puede alquilar un local mas grande de ventas y aumentar la mercancía, cuando hay demanda del producto. Sin embargo, si las proyecciones de ventas no están en aumento, eso no cambiara con un local mas grande, y el crecimiento no es tan estratégico.

Recuerde que los préstamos para negocios se deben emplear para producir más de lo que lo que la empresa puede producir por sí misma. Esto le permitirá crecer más rápido en el mercado y frente a cualquier competencia. Para ello debe identificar si esta o no en capacidad de pedir un préstamo.

¿Como saber si puedo pedir un préstamo?

Una vez identificada la oportunidad de crecimiento, es importante conocer si la empresa esta en capacidad de pedir un préstamo. Entre los principales factores a considerar antes de pedir un préstamo empresarial, se encuentran los siguientes:

  • ¿Es el negocio rentable?
  • ¿La empresa puede hacer frente al pago del préstamo a largo plazo?
  • ¿La planificación y proyección de flujos de caja es realista y creciente?
  • ¿El motivo para el préstamo es productivo?

Si tus estudios son positivos, al evaluar estos factores, entonces no será un problema pedir el préstamo empresarial.

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Opciones para financiar el crecimiento del negocio

Existen varias opciones para financiar el crecimiento de un negocio, cada uno de estos tiene sus pros y sus contras. Entre estas opciones se contemplan las siguientes:

  • La primera opción contempla la obtención del capital necesario a partir de los propios ahorros de la compañía, lo cual no involucra ningún riesgo, pero toma tiempo.
  • La segunda opción es el financiamiento crediticio, los cuales permiten invertir rápidamente en el negocio, pero generan deudas que aumentan en el tiempo.
  • La tercera opción son inversiones de capital, lo cual significa recibir dinero a cambio de una porción de la compañía.
  • La última opción contempla recibir subvenciones del gobierno o dinero de patrocinadores, los cuales usualmente no tienen que ser reembolsados.

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Fuentes de financiamiento crediticio

Entre las múltiples fuentes de financiamiento crediticio se encuentran los siguientes:

Tarjeta de crédito

La compra se realiza con una tarjeta de crédito, y los montos son pagados con intereses al banco.

Línea de crédito

Una institución bancaria ofrece un préstamo flexible, el cual permite tomar prestamos pequeños reiteradas veces con el fin de cubrir necesidades de flujo de caja a corto plazo.

Préstamos bancarios

En estos casos, el banco presta dinero al propietario, los cuales deben ser pagados a lo largo de un plazo más intereses. Por ejemplo, pago mediante pagos mensuales durante tres años a una determinada tasa de interés.

Prestamos de microfinanzas

En estos casos una organización presta el capital monetario a un negocio que no pueda recurrir a un préstamo bancario.

Prestamos particulares

El préstamo se obtiene de particulares o prestamistas, los cuales no están vinculados con el negocio.

¿Qué beneficios tiene recurrir a un financiamiento crediticio?

Son varios los beneficios que pueden recibir las empresas cuando estas se plantean solicitar un crédito. Una vez planificado el monto, las cuotas de pago y el crecimiento empresarial, los beneficios contemplan lo siguiente:

  • Poder aumentar tanto el flujo de caja como operaciones de producción.
  • Estar en capacidad de incursionar en oportunidades de negocios en otros mercados.
  • Tener la liquidez necesaria para cumplir con sus obligaciones financieras.
  • Cimentar la reputación o calificación crediticia de la empresa. Esto será conveniente al momento de pedir créditos futuros. Es por ello que se debe cumplir cabalmente con los pagos de los créditos.

Factores a considerar en las ofertas de créditos empresariales

Una vez considerado todo lo anterior, en importante analizar los siguientes factores en las ofertas de créditos empresariales:

  • Las condiciones generales del préstamo.
  • Las frecuencias y montos de los pagos.
  • La tasa de interés. Por ejemplo, si es una tasa variable o fija.
  • La posibilidad de renegociar a futuro.
  • Si es posible realizar pagos adelantados y sus consecuencias.
  • Costo de las penalizaciones por incumplimiento de algún pago.
  • Garantías solicitadas.