El crédito para negocios o también conocido como crédito PYME suele ser un financiamiento que está creado a la medida para las empresas, sobre todo para las pequeñas y medianas), los cuales tienen un enfoque en el crecimiento empresarial de las mismas. Se trata de un crédito que puede ser: Pequeño, Mediano o a Largo Plazo.
Sin embargo, no se debe de pasar por alto el hecho de que el crédito empresarial termina siendo un factor muy importante, ya que este se puede convertir en el motor de crecimiento para las empresas y negocios, así como una gran ayuda para que tengan la posibilidad de fortalecerse.
¿Cuándo debo recurrir a un crédito para negocioS?
Lo cierto es que existen distintos escenarios en los que puede valer la pena contraer una deuda con un crédito para negocios. Por ejemplo, son una gran opción para poder proteger o mejorar el flujo de caja, así como también lo son para financiar el crecimiento o la expansión del negocio.
En los casos antes mencionados, el gasto que es originado por el préstamo o crédito para negocios puede ser menor que el costo de financiar las acciones con los ingresos corrientes.
Entre las principales razones por las que puede ser una buena idea recurrir a un crédito para negocio podemos destacar las siguientes:
- Construir un historial crediticio: cuando una firma no ha solicitado ningún crédito con anterioridad, al hacerlo por primera vez se puede comenzar a crear un buen historial crediticio, lo que después hará más fácil la obtención de fondos en el futuro. Tener un buen historial de pago permitirá que la empresa tenga acceso a mejores opciones de financiamiento y en mejores términos.
- Comprar insumos de capital: se puede presentar el escenario de que una empresa tenga que financiar la compra de nuevos equipos para poder ingresar a nuevos mercados o para poder incrementar su producción. Este tipo de inversiones suelen hacerse con un horizonte a largo plazo.
- Expandirse al mercado internacional: cuando las empresas están incursionando en nuevos mercados es normal que se enfrenten a ciclos de cobro más largos por los servicios o productos que colocan. Esto puede dar como resultado algunos términos bastante favorables para sus clientes con el fin de conseguir una mejor penetración en el mercado.
- Aumentar capital de trabajo: cuando una empresa necesita incrementar el plantel de empleados y el ritmo de producción de mercancía luego de haberse expandido a nuevos mercados o de presentar un crecimiento acelerado, puede acceder a un crédito para negocios para poder satisfacer la demanda de los clientes.
¿Cómo conseguir un crédito para negocioS?
El crédito para negocios se puede solicitar en las distintas entidades bancarias y financieras, ya que una gran cantidad de ellas lo ofrecen. Sin embargo, creemos que hay una serie de pasos que debes de seguir si te estás preguntando cómo conseguir un crédito para iniciar un negocio:
- Definir la cantidad de dinero que necesitas: si quieres un crédito para iniciar o expandir tu negocio, lo primero que tendrás que hacer será tener claro todo lo que tu negocio necesita. No se recomienda solicitar un crédito que exceda lo que realmente se necesita y puedes pagar. Debes de tener muy claro en que vas a invertir cada peso gastado, ya sea para la contratación de personal, comprar productos o maquinaria o incluso para educación de emprendimiento.
- Buscar la institución financiera que ofrezca el crédito para negocios o emprendedores que se ajuste a tus necesidades: lo siguiente que tendrás que hacer será buscar la institución financiera que te ofrezca el mejor servicio de financiamiento. Lo más recomendable es conseguir uno que no tenga comisiones de apertura o administración y que de buenas opciones de pago. En realidad, esto dependerá mucho de las necesidades específicas que tengas.
- Asegurate de cumplir los requisitos: para que puedas conseguir el crédito tendrás que cumplir todos los requisitos del banco. Por esto es importante revisar detenidamente que cuentes con toda la documentación que se te solicitará.
- Completar la solicitud y entregar la documentación: en caso de que ya hayas cumplido todas las condiciones del préstamo, lo único que hará falta es presentar la propia solicitud de tu crédito. Es un impreso bastante simple, por lo general, el cual se te entregará en oficinas o se te dará en formato digital a través de la página web oficial de la entidad en la que estés solicitando el crédito para negocios.
¿Cómo saber si me conviene un crédito para negocio?
Anteriormente hemos explicado los escenarios en los que puede ser una buena idea solicitar un crédito para negocios, pero más allá de saber cuál puede ser un buen momento para tu negocio, también es importante saber qué crédito hipotecario realmente le conviene a tu empresa. Esto lo puede saber teniendo en cuenta algunos factores clave:
- Monto: generalmente el crédito para negocio ofrece una cantidad que es adecuada para los proyectos que el negocio puede tener, ya sea que estén buscando comprar nueva maquinaria, renovar instalaciones, contratar personal, etc. Es por esto que los montos que se ofrecen en estos créditos suelen ser mayores, con el fin de que la empresa pueda tener un capital más elevado.
- Intereses: en el momento en el que se estén analizando y comparando las distintas instituciones financieras, verás que los intereses que manejan son distintos. En el caso de los créditos personales, estos suelen tener un CAT del 50% o superior. Al compararlo con los intereses que tiene un crédito para negocios, podríamos decir que estarías ahorrando una buena cantidad de dinero. La ventaja que tienen los créditos es que, dependiendo del comportamiento de pagos, se puede incrementar el monto y conseguir intereses más bajos.
- Conseguir un mayor crecimiento: cuando la evolución que toma el mercado plantea la posibilidad de realizar una inversión, mejorar o innovar, entonces un préstamo para negocios suele ser una de las mejores opciones. Pero se deben analizar todas las opciones disponibles cuidadosamente para poder contratar el crédito que mejor se ajuste a las necesidades de tu negocio.
Como puedes ver, el crédito para negocios realmente puede ser una excelente opción para poder conseguir las metas y objetivos de tu empresa.