Al momento de solicitar una línea de crédito o cuando hacemos compra todos hemos visto que hay una “tasa de interés”, sin embargo, muy pocas personas tienen del todo claro qué es y cómo funciona, motivo por el que en este artículo hemos decidido profundizar más en el tema. De esta forma tendrás claro cómo funcionan los intereses y podrás utilizar esta información para hacer compras más inteligentes y tener una mejor salud financiera.
Sin duda alguna lo primero que tienes que saber es que las tasas de intereses afectan el costo de los préstamos y créditos que otorgan las entidades financieras, lo que como resultado hace que estos servicios tengan un impacto sobre en nosotros y en nuestros objetivos, pero también cuentan con un impacto más grande que muchas veces es pasado por alto. Es por esto que Banxico (Banco de México) es organismo que se encarga de administrar las tasas con el objetivo de poder fomentar el crecimiento económico en el país.
En realidad, el objetivo principal que tiene la tasa de interés es establecer una medida que pueda indicarle a los consumidores cuánto cuesta el dinero, es decir, se encarga de dejar claro qué tan rentable es para una persona o para un banco guardar dinero en una cuenta.
¿Qué es la tasa de interés?
Profundizando más en qué es una tasa de interés, tienes que tener claro que una tasa de interés es el costo de pedir dinero prestado o la recompensa por ahorro. Esta es calculada como un porcentaje de la cantidad que le fue prestada a una persona a través de un financiamiento bancario, para que dicho dinero sea guardado en una cuenta.
Esto quiere decir que los bancos cobran una tasa de interés buscando obtener un rendimiento o beneficio, de la misma forma que lo hacen las personas que ponen su dinero en una cuenta de ahorro. Así, las entidades bancarias o los bancos compiten por los clientes que depositan el dinero en una cuenta de ahorros y para los que solicitan créditos, por lo que las tasas de intereses suelen mantenerse bastante similares en el mercado.
¿Cómo funciona la tasa de interés?
Ahora que ya sabes qué es una tasa de interés, seguramente te estarás preguntando más sobre su funcionamiento para tener completamente claro cómo es que te afectan y qué puedes hacer para que los intereses no se conviertan en un problema que en un futuro no puedas controlar y terminen por generar problemas.
Los bancos aplican la tasa de interés en proporción al total impagado del saldo de un préstamo o de una línea de crédito, así que tendrás que realizar le pago de al menos el interés de cada periodo de capitalización para que los intereses no sigan creciendo y se conviertan en algo incontrolable, llegando a hacer que la deuda siga aumentando notablemente mes con mes. Esto puede generar un gran estrés y otros problemas, motivo por el que es muy importante saber cómo funcionan y evitar que esto suceda.
Características de la tasa de interés
Antes de finalizar, vamos a repasar las características que creemos que debes de tener en cuenta sobre la tasa de interés, ya que esta es la mejor forma de conocer todo al respecto. Lo cierto es que las características de la tasa de interés son bastante sencillas de entender:
- La tasa de interés se mide en porcentaje.
- Se agrega al saldo total faltante por pagar.
- Las tasas son predeterminadas.
- Se cobra en base a lo que ha sido establecido por Banxico.
Otro detalle que debes de tener en cuenta es que los bancos pueden llegar a cobrar tasas de intereses fijas o variables, por lo que hay otra serie de factores que debes de tener en cuenta:
- Las tasas fijas son aquellas que no cambian durante todo el tiempo de vigencia del préstamo o crédito.
- Las tasas de intereses variables pueden cambiar conforme a los movimientos de las tasas de referencia. Por ejemplo, en caso de que Banxico suba la tasa de interés, entonces también subirá la que está asociada a tu préstamo. Lo mismo sucede si la tasa baja.
Así que podemos decir que las tasas de interés terminan afectando la forma en la que gastamos nuestro dinero, teniendo en cuenta los siguientes puntos:
- Cuando las tasas son más altas, los créditos cuestan más dinero y la gente termina solicitando menos estos servicios, lo que puede generar problemas, ya que la demanda de los productos cae y las empresas venden menos, lo que afecta la economía y puede generar una recesión.
- Cuando las tasas de intereses bajan, las personas suelen pedir más préstamos, por lo que es posible ahorrar menos, pero en general, esto termina por impulsar el crecimiento macroeconómico. Pero debemos de tener en cuenta que, por muy bueno que esto pueda parecer, cuando las tasas bajan mucho se puede terminar generando una inflación.
Teniendo en cuenta toda la información que te hemos dado sobre la tasa de interés no deberías de tener mayores complicaciones con este tema. Ahora que cuentas con esta información, te recomendamos que prestes atención a los cambios realizados por el Banco de México, ya que como hemos mencionado a lo largo de este artículo, los bancos terminan ajustando su oferta en base a Banxico.
Tener siempre toda la información a la mano te será de gran utilidad en el momento en el que estés buscando reducir los riesgos y poder pedir un financiamiento bancario, eligiendo una tarjeta de crédito, un préstamo, ahorrar o realizar inversiones. Todos estos temas financieros son muy importantes para evitar cometer errores que nos puedan salir muy caros y puedan afectar nuestra salud financiera.