¿Alguien te ha recomendado una reparadora de crédito y no tienes claro qué son o para qué sirven? Las reparadoras de crédito son empresas que se encargan de negociar nuestras deudas con nuestros acreedores con el fin de que podamos pagar las deudas con menos dinero.
Sin duda alguna es algo que suena bastante llamativo, pero creemos que hay una serie de factores que debes de conocer y tener en cuenta antes de contratar los servicios de una reparadora.
¿Qué es una reparadora de crédito?
Una reparadora de crédito es aun empresa que, tal y como su nombre lo indica, busca ayudarnos a reparar nuestro crédito la negociar descuentos con nuestros bancos o acreedores con el fin de que podamos cancelar todas nuestras deudas.
El servicio que ofrecen las reparadoras suele funcionar a través de distintas etapas, que son:
- Empiezan analizando nuestro perfil financiero, es decir, nuestras deudas.
- Hacen un presupuesto estimado para poder liquidar todas nuestras deudas.
- Realiza una negociación con nuestro acreedor con el fin de conseguir un descuento, por lo que podemos ahorrar algo de dinero al liquidar nuestras deudas.
Un detalle importante que no debemos de pasar por alto es que una reparadora de crédito no presta dinero y no se encarga de sacarnos del Buró de Crédito, ya que lo más seguro es que tengamos una deuda con un gran atraso y que tengamos una mala calificación en nuestro historial crediticio.
Además del descuento que puede conseguir, se encarga de que todo el proceso esté basado en un plan de pagos realista que se pueda ajustara nuestros ingresos, de forma que tengamos la posibilidad de realizar los pagos de nuestras deudas hasta liquidarlas.
De hecho, hay algunas reparadoras de crédito que, una vez que hemos liquidado la deuda, nos ofrecen una “reincorporación” a servicios crediticios, negociando con nuevos clientes de crédito que, al utilizarse correctamente, nos ayudarán a mejorar de nuevo nuestra calificación crediticia.
¿Cómo funciona una reparada de crédito?
Ahora que ya sabes qué es una reparadora de crédito, seguramente te estarás preguntando cómo funcionan. En este sentido, debes de saber que su funcionamiento en realidad es bastante sencillo, ya que la persona que tiene deudas que quiere liquidar a través de una reparadora solo tiene que pasar por el siguiente proceso:
- Buscar la asesoría financiera de una reparadora: en caso de que tengamos problemas para resolver nuestra deuda y no podamos liquidarla, debemos de acercarnos a una reparadora para que nos brinden una asesoría.
- Analizan nuestro caso: la reparadora se encargará de analizar nuestras deudas y después un asesor nos contactará para solicitarnos que le expliquemos mejor nuestra situación y cómo fue que nos endeudamos, con qué banco, etc.
- Elaboración de un plan financiero: luego de un breve periodo volveremos a ser contactados por el asesor financiero y nos explicará el plan que han elaborado para que podamos pagar nuestras deudas al mismo tiempo que conseguimos ahorrar un porcentaje cada mes.
- Negociación: mientras que conseguimos ahorrar dinero, el asesor realizará una negociación con el banco o entidad financiera para conseguir un descuento que puede ser de entre un 40% a un 70%.
- Liquidación de deuda: cuando hayamos obtenido el descuento, el asesor nos hará saber sobre la oferta que ha conseguido para nosotros y así podremos liquidar las deudas con pagos realistas que se ajusten a nuestro perfil actual.
Como puedes ver, el proceso con el que trabaja una reparadora de crédito realmente no es complicado ni difícil de entender, por lo que en realidad pueden ser una excelente herramienta para pode deshacernos de nuestras deudas crediticias y de todo el estrés que nos generan.
¿Cuánto cobra una reparadora de crédito?
Está claro que si estamos buscando una alternativa para poder salir de nuestras deudas significa que no tenemos una gran disposición de dinero, por lo que es muy importante tener en cuenta el costo que tendrá la contratación de una reparadora de crédito.
Con respecto al costo que tiene la contratación de una reparadora, debemos de tener en cuenta los siguientes puntos:
- Comisión por apertura: esta comisión tiene que estar especificada dentro del plan personalizado que el asesor financiero realizará para nosotros, específicamente dentro del primer pago mensual.
- Comisión por administración: el precio puede variar de una reparadora a otra, pero generalmente suele ser de $50 pesos por cada $1,000 pesos de deuda, representando una comisión del 0.50%.
- Comisión de éxito: en caso de que la deuda consiga ser liquidada, se nos cobrará un porcentaje del total obtenido, el cual suele rondar entre el 15%.
Estos son los costos o pagos que debemos de tener en cuenta cuando estemos considerando la contratación del servicio de una reparadora.
¿Cómo elegir una reparadora de crédito?
Hasta ahora hemos cubierto qué son, para qué sirven y qué costo puede llegar a tener la contratación de una reparadora de crédito, así que para terminar queremos compartir contigo una serie de consejos para elegir la mejor reparadora de crédito:
- Siempre es importante comparar las comisiones que cobra cada reparadora, como es el caso de la administración mensual de la cuenta.
- Revisar la comisión por éxito: esta puede ir desde un 10% a un 15% de la cantidad que terminen ahorrando de la deuda.
- Verificar que la reparadora esté formalmente constituida como empresa.
- Informarse sobre la penalización que se aplicaría en caso de que no queramos seguir ahorrando en el pago de nuestra deuda con el plan que han realizado para nosotros, ya que además de este cobro, no tendremos ninguna devolución completa del dinero que se haya acumulado.
- Revisar el contrato para conocer los compromisos y garantías que tendrá la reparadora durante el tiempo activo de servicio.
- Asegurarse de que la empresa no tenga quejas o demandas en Profeco.
- Analizar los distintos servicios proporcionados: algunas reparadoras de crédito ofrecen una atención personalizada y acompañamiento desde que empieza el plan de ahorro hasta la liquidación de la deuda.
Teniendo en cuenta los consejos anteriores deberías poder elegir la mejor reparadora de crédito para ti, además de que ahora cuentas con toda la información que puedes necesitar para tomar una mejor decisión al momento de comparar las distintas opciones disponibles.